Cookie
Deze website plaatst alleen functionele cookies 

Wij verzamelen en delen geen privacy gevoelige informatie via deze website en gebruiken alleen noodzakelijke, functionele cookies. Deze helpen de website bruikbaarder te maken, door basisfuncties als paginanavigatie en toegang tot beveiligde gedeelten van de website mogelijk te maken. Zonder deze cookies kan de website niet naar behoren werken. 

Sluiten
Niet akkoord

Ik wil verbouwen

besparen_verbouwen

Je hebt eindelijk je droomhuis gevonden: misschien wel jouw eerste huis of een ander huis. Het staat in de perfecte buurt en voldoet aan bijna al je eisen. Bijna, want om het helemaal perfect te maken moet er eigenlijk nog verbouwd worden.

Je kunt een verbouwing direct bij het afsluiten van je hypotheek meefinancieren. Maar weet je nog niet precies wat je wilt verbouwen of wanneer? Dan is het goed te weten, dat je een verbouwing op een later moment nu kunt mee financieren in je hypotheek. Benieuwd hoe dat werkt? We leggen het je graag persoonlijk uit. Maak snel een afspraak!

Sinds 2018 strengere regels
Volgens de hypotheekregels van 2018 mag je nog maar maximaal 100% van de woningwaarde lenen. De bijkomende kosten voor de financiering en de inrichting van je woning vallen daar al buiten, die moet je met spaargeld betalen. Toch is het mogelijk (een deel van) de kosten van een verbouwing mee te financieren. Bijvoorbeeld door middel van een taxatierapport dat de marktwaarde ná verbouwing specificeert. Heb je nog geen concrete plannen, overleg dan met ons of een 'hogere inschrijving' interessant voor je is. Dat biedt je binnen je financieringsovereenkomst ruimte de je later kunt benutten, zonder dat je dan nog eens naar de notaris moet. 

Energiebesparende maatregelen
Er is een uitzondering op de 100%-regel: voor energiebesparende maatregelen mag je tot 6% extra van de woningwaarde geld lenen via een hypotheek. Denk hierbij aan isolatie van de spouwmuren, het dak of de vloer, het plaatsen van HR++ of triple glas of het installeren van zonnepanelen. Dit biedt je meer comfort, zorgt voor een gunstiger energielabel en een hogere woningwaarde én een besparing op je energiekosten. Voor het uitvoeren van energiebesparende maatregelen mag je tot 106% van de woningwaarde lenen inclusief verbouwing.  Een taxatie of zelfs concrete plannen zijn niet (altijd) nodig. Informeer hier naar.

Wat wil je weten?

Als je verbouwingsplannen hebt, is het belangrijk om te weten wat jouw financiële mogelijkheden zijn. Zo weet je direct binnen welk budget je aanpassingen aan je woning kunt doen. 

Hieronder vind je enkele rekentools die jou kunnen helpen bij het realiseren van je verbouwingsplannen. Raadpleeg ons gerust als je hierover vragen hebt.

Veelgestelde vragen

Kan ik een hypotheek krijgen zonder vast contract?

Heb je nog geen vast contract, dan kun je je werkgever vragen of hij op zijn werkgeversverklaring wil opschrijven dat het zijn bedoeling is om jouw huidige dienstverband voor 'bepaalde tijd' na afloop om te zetten naar een arbeidsovereenkomst voor 'onbepaalde tijd' (een vaste baan). Voor de meeste geldverstrekkers biedt dat voldoende zekerheid bij het beoordelen van een hypotheekaanvraag.

Ook als er geen zicht is op een vaste dienstverband, bestaat de mogelijkheid dat de bank zijn oordeel wil baseren op basis van je gemiddelde inkomen uit de laatste 3 jaar. Dit noemt men wel het 'flexinkomen'. We kunnen tegenwoordig met diverse uitzendorganisaties in overleg treden om een toetsinkomen vast te stellen. We bespreken de mogelijkheden graag met je. 

Wat betekent het JKP (jaarlijks kostenpercentage)?

Via het jaarlijks kostenpercentage (JKP) krijg je een betere vergelijking tussen hypotheekaanbieders. Het JKP is het percentage dat je betaalt inclusief bijkomende kosten én rekening houdend met of je vooraf of achteraf de rente betaalt. Het drukt de totale kosten van de hypothecaire lening uit als jaarlijks percentage. Dat is dus altijd hoger dan de nominale rente (de hypotheekrente). In de berekening van het JKP is een inschatting van de volgende kosten meegenomen:

  • het bedrag dat je jaarlijks aan rente en aflossing betaalt voor de lening
  • plus de kosten die je moet maken om de lening te kunnen krijgen (dat kan variëren, maar denk aan: kosten voor NHG; advies- en bemiddeling; taxatie; inschrijving kadaster; opstalverzekering; overlijdensrisicoverzekering
Wat betekent een hypotheek voor mijn belastingaangifte?

Het Nederlands belastingstelsel is opgedeeld in drie zogenaamde ‘boxen’. 

  • Box 3 kijkt naar je vermogen: het verschil tussen je bezittingen en schulden.
  • Box 2 kijkt alleen naar inkomen uit een ‘aanmerkelijk belang’ in een onderneming
  • In Box 1 zit het zogenaamde ‘belastbaar inkomen uit werk en woning’. Hierin valt bijvoorbeeld je salaris, een uitkering en winst uit je onderneming. In deze box kom je ook je (eerste*) eigen woning en je hypotheek tegen 

Voordeel van een eigen woning is, dat je in Box 1 de betaalde hypotheekrente mag aftrekken van je inkomen. Daar tegenover staat dat je het ‘eigenwoningforfait’ erbij moet optellen. Toch levert dat per saldo vaak een fikse teruggave op. 

Direct verlagen van je maandlasten
Het belastingvoordeel krijg je normaal gesproken in één keer terug binnen 2-3 maanden nadat je aangifte deed over het afgelopen jaar. Je kunt echter ook zorgen dat je direct al maandelijks een teruggave krijgt. Dat betekent elke maand lagere woonlasten. Je doet dat in vier eenvoudige stappen in Mijn Belastingdienst, via een Verzoek om een voorlopige aanslag. Zorg dat je je gegevens hiervoor bij de hand hebt. Dit zijn naast je DigiD in ieder geval:

  • Inkomsten over het lopende kalenderjaar
  • Saldo van je spaarrekening en de hoogte van andere vermogensbestanddelen
  • De WOZ-waarde van je woning (van vorig jaar)
  • Gegevens over de hypotheek
  • Overzicht van de aftrekposten

Geen aftrek hypotheekrente*
Heb jij een tweede woning gefinancierd met een hypotheek? De hypotheekrente die je hiervoor betaalt is niet fiscaal aftrekbaar. Dit geldt ook als je een deel van de hypotheek niet gebruikt voor de eigen woning, maar bijvoorbeeld voor het kopen van een auto. Dit heeft te maken met het feit dat dit deel van de hypotheek dan niet in box 1 valt, maar in box 3: bezittingen en schulden.